Hausbau, ein Baublog

Alle die ein eigenes Haus für die Familie bauen wollen, sollten diesen Schritt zum einen sehr genau überdenken und zum anderen auch sehr genau planen, denn das schützt vor bösen Überraschungen und eventuell auch vor einem finanziellen Chaos. Aber wie sollte so eine Planung aussehen und was sollte man in diesem Fall besonders berücksichtigen?

Wenn es um den Bau eines Hauses geht, sollte man nach Möglichkeit gar nichts dem Zufall überlassen, denn das kann unter Umständen sehr teuer werden. Wenn dann die Entscheidung gefallen ist und man ein Haus bauen möchte, sollte man sich folgende Punkte notieren und dann nach und nach einzeln durchgehen.

• Welche Bank soll die Baufinanzierung übernehmen?
• Wie hoch sollte das Baudarlehen sein?
• Gibt es einen Bausparvertrag und wenn ja in welcher Höhe?
• Wie sieht es mit den Baudarlehen Zinsen aus?
• Steht Eigenkapital zur Verfügung?
• Wie hoch darf die monatliche Rate maximal sein?
• Sind bei der Baufinanzierung Sondertilgungen möglich?

Wenn man alle diese Punkte berücksichtigt, dann hat man einen sehr guten Überblick über das zukünftige Bauvorhaben und kann dann in aller Ruhe damit beginnen,
einen Baudarlehen Vergleich zu machen. Diesen und zahlreiche Informationen zum Thema Bausparen finden Sie auf www.bausparvertrag.org.

Worauf sollten Bausparer achten?

Alle Personen die bausparen, haben gegenüber denjenigen die keinen Bausparvertrag haben, einen großen Vorteil, denn hier sieht die Baufinanzierung viel besser aus. Mit einem Bausparvertrag ist es wesentlich einfacher, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, denn die Basis ist bereits vorhanden. Bausparverträge sind immer eine sehr gute Sache, wenn man eines Tages mit der Familie im eigenen Haus wohnen will. Bevor man allerdings einen Bausparvertrag abschließt, sollte man einen Bausparverträge Vergleich machen, denn nur mit einem solchen Vergleich kann man Geld sparen. Das Gleiche gilt übrigens auch wenn man ein Baudarlehen bei der Bank aufnimmt, denn auch hier sollte man in jedem Fall vorher vergleichen.

Nächste Ausgaben…

Meine Bank berechnete uns ca. 2,5% von der ursprünglichen Kreditsumme an Vorfälligkeitsentschädigung für unsere Finanzierung der verkauften Wohnung. Die Vorfälligkeitsentschädigung haben wir erwartet, aber die Höhe hat uns unangenehm überrascht. Immerhin, die Zinsbindung wäre nur in 3(von 10) Jahren schon vorbei und knapp 45% haben wir getilgt.

Interessant war das Gespräch mit dem Bankenangestellten: er behauptet die Vorfälligkeitsentschädigung sei berechtigt, weil „die Bank wirklich genau so viel Geld verliert“.

Nun ja, das liegt wohl an der Methode die zu der Schadenberechnung angewendet wird. Bei einer „Aktiv-Aktiv-Methode“ wird Schaden aus der Zinsdifferenz (Zinsverschlechterungsschaden) errechnet. Rechnen wir mal mit dem Formel (ich gehe davon aus dass das Geld sofort in eine Baufinanzierung angelegt wird):  <die Summe die übrig geblieben ist> * (<Zinsen p.a. die ich zahle> – <Zinsen p.a. die die Bank heute für Baufinanzierung  anbietet>). Das ergibt höchstens 0,4% p.a. von dem Restbetrag(!), aber nicht doch 2,5% von Anfangssumme! Nicht vergessen: die Bearbeitungsgebühr ist schon damals gezahlt worden.

Siehe dazu den Wikipedia Artikel Vorfälligkeitsentschädigung. Zitat aus dem Artikel: “In den meisten Fällen ist die Aktiv-Aktiv-Methode für den Kunden die günstigere Lösung – sie wird daher von den meisten Kreditinstituten nicht angewendet.” Alles klar!

Dasselbe kann man bei einer Kapitallebensversicherung erleben: eine(r) zahlt 20.000€, und bekommt, bei einer vorzeitigen Kündigung nach 8 Jahre, nur 9.000-10.000€ zurück. Das eingezahlte Geld sollte sich doch verzinsen, oder …

Tipp: Bürgschaft Mietkaution